contra el blanqueo de capitales-AML

1. Propósito

El propósito de esta Política AML y CTF es establecer directrices y procedimientos para prevenir y detectar el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. UNIQFINANCIAL S.A. se compromete a cumplir con todas las leyes y reglamentos aplicables, incluyendo los de la República Dominicana y las normas internacionales pertinentes.

2. Alcance

Esta política se aplica a todos los empleados, funcionarios, directores, contratistas y agentes de UNIQFINANCIAL S.A. Abarca todas las actividades realizadas por la empresa, incluidas las interacciones con los clientes, las transacciones y las obligaciones de presentación de informes.

3. Definiciones

• Blanqueo de capitales: El proceso de disfrazar los orígenes del dinero obtenido ilegalmente para que parezca legítimo.
• Financiación del terrorismo: Suministro de fondos o servicios financieros para apoyar actividades terroristas.
• Actividad sospechosa: Cualquier transacción o comportamiento que levante sospechas de blanqueo de capitales o financiación del terrorismo.
  
  

4. Responsabilidades

• Responsable de Cumplimiento: El Oficial de Cumplimiento es responsable de implementar y supervisar los programas AML y CTF, incluyendo la capacitación, el monitoreo y la presentación de informes. El Responsable de Cumplimiento es el principal punto de contacto con las autoridades reguladoras.
• Empleados y contratistas: Todos los empleados y contratistas están obligados a adherirse a esta política e informar de cualquier actividad sospechosa al Oficial de Cumplimiento.
  
  

5. Diligencia debida sobre el cliente (DDC)

• Identificación y verificación: Antes de establecer una relación comercial, UNIQFINANCIAL S.A. debe identificar y verificar la identidad de todos los clientes. Esto incluye la obtención y verificación de información personal (por ejemplo, nombre, dirección, fecha de nacimiento) e información corporativa (por ejemplo, nombre de la empresa, número de registro).
• Diligencia debida reforzada (EDD): Para los clientes identificados como de mayor riesgo (por ejemplo, personas políticamente expuestas, clientes de jurisdicciones de alto riesgo), deben tomarse medidas adicionales, como obtener información más detallada y realizar un seguimiento más frecuente.
• Supervisión continua: Todas las relaciones con los clientes deben supervisarse continuamente para detectar actividades inusuales o sospechosas. Deben analizarse los patrones de las transacciones para identificar cualquier desviación del comportamiento normal.
  
  

6. Evaluación de riesgos

• Enfoque basado en el riesgo: UNIQFINANCIAL S.A. adopta un enfoque basado en el riesgo para AML y CTF, priorizando los recursos y controles basados en el nivel de riesgo planteado por los clientes, transacciones y regiones geográficas.
• Factores de riesgo: Los factores a considerar incluyen la naturaleza del negocio del cliente, los tipos de transacciones y la jurisdicción en la que opera el cliente.
  
  

7. Mantenimiento de registros

• Conservación de documentos: Todos los registros relacionados con la identificación del cliente, la diligencia debida y las transacciones deben conservarse durante un mínimo de cinco años una vez finalizada la relación comercial. Esto incluye copias de documentos de identificación, registros de transacciones e informes de actividades sospechosas.
• Accesibilidad: Los registros deben almacenarse de forma segura y ser fácilmente accesibles para el Responsable de Cumplimiento y las autoridades reguladoras.
  
  

8. Notificación de actividades sospechosas

• Notificación interna: Los empleados deben informar inmediatamente al Responsable de Cumplimiento sobre cualquier actividad o transacción sospechosa. El informe debe incluir detalles de la transacción, las partes implicadas y las razones de la sospecha.
• Notificación externa: El Responsable de Cumplimiento es responsable de presentar los Informes de Actividades Sospechosas (SAR) ante las autoridades competentes de acuerdo con las leyes y reglamentos locales. La presentación de informes debe hacerse con prontitud y de forma estrictamente confidencial.
  
  

9. Formación y concienciación

• Formación de los empleados: Todos los empleados, especialmente los que participan en la captación de clientes, las transacciones y el cumplimiento, deben recibir formación periódica sobre la normativa ALD y FTL, el reconocimiento de actividades sospechosas y los procedimientos para notificarlas.
• Formación continua: Los programas de formación deben actualizarse periódicamente para reflejar los cambios en las leyes, reglamentos y mejores prácticas de la industria.
  
  

10. Auditoría independiente

• Auditorías periódicas: UNIQFINANCIAL S.A. realizará auditorías independientes periódicas de sus programas ALD y CTF para garantizar el cumplimiento de los requisitos legales y la eficacia de sus controles.
• Alcance de la auditoría: La auditoría debe incluir una revisión de los archivos de los clientes, los registros de transacciones, la eficacia del proceso de DDC y la adecuación de los mecanismos de información.

11. Cumplimiento de leyes y reglamentos

• Cumplimiento normativo: UNIQFINANCIAL S.A. se compromete a cumplir con todas las leyes y regulaciones ALD y CFT aplicables en las jurisdicciones en las que opera, incluidas las específicas de la República Dominicana.
• Normas internacionales: La empresa también se adhiere a las normas internacionales pertinentes, como las recomendaciones del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI).
  
  

12. Infracciones y sanciones

• Medidas disciplinarias: Todo empleado que infrinja esta política podrá ser objeto de medidas disciplinarias, incluido el despido. Se podrá rescindir el contrato de los contratistas y agentes.
• Sanciones legales: Las violaciones de las regulaciones AML y CTF pueden resultar en sanciones legales significativas, incluyendo multas y encarcelamiento. UNIQFINANCIAL S.A. cooperará plenamente con la aplicación de la ley en caso de cualquier procedimiento legal.
  
  

13. Revisión y actualizaciones

• Revisión de la política: Esta política se revisará y actualizará anualmente o con mayor frecuencia si así lo requieren los cambios en la legislación, la normativa o el entorno operativo de la empresa.
• Aprobación: Todas las actualizaciones de esta política deben ser aprobadas por el Consejo de Administración de UNIQFINANCIAL S.A..